Si has llegado hasta aquí, probablemente te estás preguntando qué cuentas remuneradas en España realmente valen la pena en 2025 y cuáles te permitirán que tu dinero trabaje de verdad para ti sin renunciar a liquidez ni complicaciones. En este artículo te ofrezco una comparativa actualizada y honesta de las opciones más relevantes del mercado, sus ventajas, condiciones y a quién puede interesar cada una.
Las cuentas remuneradas pueden ser una herramienta poderosa para optimizar tu ahorro a corto y medio plazo, especialmente si quieres mantener el dinero disponible mientras te llevas unos intereses en lugar de verlo estacionado sin rendimiento.
¿Qué es una cuenta remunerada y por qué te importa?
Una cuenta remunerada es básicamente una cuenta bancaria que te paga intereses por tener tu dinero depositado. A diferencia de las cuentas tradicionales que no ofrecen rentabilidad, estas cuentas aplican un porcentaje (TAE) que se traduce en intereses que se te abonan normalmente de forma mensual o trimestral.
Esto te permite:
- Mantener liquidez total o casi total de tu dinero.
- Obtener un retorno algo superior a cero (que suele ser habitual en cuentas sin remuneración).
- Aprovechar promociones temporales de bancos y neobancos.
Sin embargo, ten en cuenta que debajo de esa aparente sencillez hay condiciones: algunas cuentas requieren nómina, operativa con tarjeta, Bizum, permanencia o límites máximos remunerados. Siempre lee la letra pequeña.
Tabla comparativa de las mejores cuentas remuneradas en España
| Banco / Cuenta | TAE máxima | Límite saldo remunerado | Requisitos principales | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| Ibercaja – Cuenta Vamos | Hasta 5,09 % | Hasta 12.000 € | Nómina ≥ 600 €, tarjeta y movimientos | Quién quiere la mejor rentabilidad inicial |
| Bankinter – Cuenta Nómina | Hasta 5 % | Hasta 10.000 € aprox. | Nómina/pensión domiciliada | Usuarios con operativa bancaria habitual |
| Raisin – Cuenta Bienvenida | ~3,33 % | Hasta 60.000 € | Alta nueva, sin nómina | Ahorro sin vinculaciones |
| Openbank – Cuenta Ahorro Bienvenida | ~3,30 % | Sin límite claro | Alta nueva | Ahorro flexible en banco tradicional |
| B100 – Cuenta Health / Save | Hasta 3,20 % | Hasta 50.000 € | En algunos casos, retos de actividad | Ahorradores digitales sin nómina |
| EBN Banco – Cuenta Remunerada Online | ~2,50 % | Sin límite claro | Sin nómina ni recibos | Liquidez total sin condiciones |
| Trade Republic (cuenta remunerada) | ~2,27 % | Sin límite | Cuenta de inversión asociada | Usuarios digitales con perfil ahorrador |
| Revolut (plan Premium / Ultra) | ~2,5 – 2,6 % | Según plan | Plan de pago | Usuarios habituales de la app |
| bunq – Cuenta de Ahorro | ~2,0 – 2,2 % aprox.* | Según plan | Cuenta digital | Ahorradores nativos digitales |
| N26 – Cuenta de Ahorro / Smart | ~2,0 – 2,26 % aprox.* | Según plan | Cuenta digital | Usuarios de banca móvil |
* Estos valores pueden variar según promociones, país de contratación y plan elegido. Comprueba siempre las condiciones oficiales actualizadas de cada entidad.
Comparativa actualizada de las mejores cuentas remuneradas en España
A continuación te detallo las cuentas más interesantes en 2025 según rentabilidad, requisitos y flexibilidad:
Cuenta Vamos (Ibercaja) – hasta 5,09 % TAE el primer año
- Rentabilidad: 5,09 % TAE primer año (luego baja).
- Saldo máximo remunerado: 12.000 €.
- Requisitos: Domiciliar nómina (≥ 600 €), tarjeta y movimientos semestrales (compras/recibos).
- Comisiones: Sin mantenimiento.
- Ideal para: Ahorradores con nómina que quieren el mejor rendimiento inicial del mercado.
- Comentarios: Esta cuenta arrasa en rentabilidad si cumples los requisitos — pero hay que comprometerse.
Cuenta Nómina (Bankinter) – 5 % TAE
- Rentabilidad: 5 % TAE durante un periodo promocional.
- Saldo máximo remunerado: alrededor de 10.000 €.
- Requisitos: Domiciliar nómina/pensión y cumplir condiciones habituales.
- Comisiones: Normalmente sin comisiones si cumples condiciones.
- Ideal para: Perfiles que usan activamente su cuenta bancaria.
- Comentarios: Muy competitiva como cuenta ligada a nómina, aunque vale la pena revisar requisitos concretos antes de abrirla.
Cuenta Bienvenida (Raisin) – ~3,33 % TAE
- Rentabilidad: alta durante un periodo inicial (3 – 3,6 % TAE según oferta).
- Saldo máximo: hasta 60.000 € remunerables.
- Requisitos: Nueva alta, 100 % online.
- Comisiones: Sin comisiones.
- Ideal para: Dinero que quieras rentabilizar sin vinculaciones tradicionales.
- Comentarios: Buena opción si no quieres domiciliación de nómina, aunque la rentabilidad solo está garantizada unos pocos meses.
Cuenta de Ahorro Bienvenida (Openbank) – ~3,30 %
- Rentabilidad: alrededor de 3,3 % TAE durante periodo promocional.
- Saldo máximo remunerado: sin límite claro.
- Requisitos: Nueva alta.
- Comisiones: 0.
- Ideal para: Ahorro con alta rendición y total liquidez el resto del tiempo.
Una alternativa interesante si quieres confiar en un banco tradicional con respaldo sólido pero todavía conseguir una rentabilidad competitiva.
Cuenta Health y Save (B100) – hasta 3,20 %
- Rentabilidad: 2,25 % TAE normal y 3,20 % en algunas versiones.
- Saldo máximo: 50.000 €.
- Requisitos: En algunos casos, retos de salud (movimiento, actividad física para bonificaciones).
- Comisiones: 0.
- Ideal para: Ahorradores digitales que quieren un extra sin nómina.
- Comentarios: Las condiciones especiales pueden hacerla muy atractiva.
Cuenta Remunerada Online (EBN Banco) – ~2,50 %
- Rentabilidad: alrededor de 2,5 % TAE.
- Saldo máximo: sin límite claro.
- Requisitos: Típicamente sin nómina ni comisiones.
- Ideal para: Liquidez diaria sin complicaciones y sin requisitos de vinculación.
- Comentarios: Estable y sin sorpresas, aunque con rentabilidades algo más modestas frente a ofertas promocionales.
Neobancos y cuentas digitales (Revolut, Trade Republic, bunq, N26)
Estos productos suelen ofrecer:
- Revolut Ultra: alrededor de 2,5 – 2,6 % TAE si contratas un plan Premium.
- Trade Republic: ~2,0 – 2,27 % TAE sin condiciones severas.
- bunq y N26: ~2,0 – 2,26 % TAE con cuentas flexibles, sin comisiones y con movimientos fáciles por app.
Son opciones perfectas si ya usas estas apps y quieres abrir una cuenta remunerada sin papeleo tradicional y con operativa móvil completa. (en.walaw.press)
Aspectos fiscales que debes considerar
Antes de abrir una cuenta remunerada, recuerda:
- Los intereses generados se consideran rendimiento del capital mobiliario y tributan en tu declaración de la renta.
- Debes declararlos cada año y pagar impuestos por ellos conforme a la escala general de ahorro (entre aproximadamente 19 % y 23 %, dependiendo del tramo).
Esto significa que una TAE del 4 % no se queda en tu bolsillo completa; después de impuestos tu beneficio neto será menor.
Consejos prácticos para elegir la mejor cuenta remunerada
Elegir solo por la TAE más alta puede ser un error si luego no encaja con tus necesidades. Te dejo mi enfoque práctico para decidir:
1. Define tu objetivo de ahorro
- Fondo de emergencia: prioriza liquidez total y ausencia de penalizaciones por retirada.
- Ahorro a corto plazo: puedes aceptar condiciones como domiciliar recibos si la rentabilidad lo compensa.
- Dinero que no necesitas pronto: mira cuotas promocionales altas incluso con requisitos ligeros.
2. Evalúa los requisitos de vinculación
Cuentas como Ibercaja o Bankinter elevan la TAE si cumples condiciones (nómina, tarjeta, recibos). Si no quieres ataduras, las opciones sin nómina (Openbank, B100, EBN) pueden encajar mejor.
3. Comprueba límites de saldo remunerado
Algunas rentabilidades solo aplican sobre una cantidad máxima; tenlo en cuenta si piensas depositar cantidades importantes.
4. Confirma la solidez de la entidad
Más allá de la TAE, es fundamental que la entidad esté protegida por un fondo de garantía de depósitos (FDG) europeo o español.
¿Realmente merece la pena una cuenta remunerada en 2025?
Mi opinión honesta: sí, pero con matices. En un entorno donde los tipos de interés han estado más altos de lo habitual en años recientes, las cuentas remuneradas han dejado de ser prácticamente 0 % y pueden ofrecer rendimientos interesantes sin renunciar a liquidez.
Sin embargo:
- No suelen superar la inflación real a largo plazo, especialmente después de impuestos.
- Son perfectas para tu fondo de emergencia o ahorro a corto plazo, no tanto para crecer capital a largo plazo frente a inversiones como fondos indexados.
Así que mi recomendación es clara: úsalas como parte de tu estrategia financiera, no como único vehículo de crecimiento. Aprovecha los altos tipos cuando los encuentres, pero mantén una visión a largo plazo que incluya inversión diversificada.
Conclusión
Las mejores cuentas remuneradas en España en 2025 combinan tasas competitivas, condiciones claras y liquidez. Entre ellas destacan:
- Ibercaja (Cuenta Vamos) y Bankinter (Cuenta Nómina) como opciones líderes en rentabilidad con condiciones.
- Raisin y Openbank para ofertas flexibles con alta TAE promocional.
- Neobancos como Revolut, bunq y Trade Republic para operativa digital sin estrés.
Cada una tiene su papel dependiendo de cuánto dinero quieres ahorrar, cuánto riesgo toleras y cuánto tiempo planeas dejarlo depositado.
Ilustración de cabecera creada con Copilot.